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理财规划--公积金的使用

来源:未知 编辑:admin 发表时间:2015-02-07 浏览
《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》将于9月28日起实施 今后可用公积金贷款来买房
 
  备受关注的公积金贷款问题终于落实下来,从9月28日起,市民可申请公积金贷款,贷额余额倍数调整为12倍,最高可贷额度调整为90万元。昨日,深圳市公积金中心宣布《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》(以下简称《贷款规定》)将于9月28日起实施。在广纳民意的基础上,《贷款规定》部分内容较此前的征求意见稿有所调整,市民最为关注的账户余额倍数、贷款最高额度均有提高。
 
  《贷款规定》公开向社会征求意见期间,收到近3000条意见和建议,修改后优化调整部分内容。对不少市民关注的商转公(商业贷款转公积金贷款)问题,公积金中心有关负责人表示,将在公积金贷款业务上线后,尽快研究商转公的有关事项,拟订具体实施方案,经批准后向社会公布。
 
  《贷款规定》细则解读
 
  父母可申请替子女还款
 
  为切实发挥住房公积金制度支持职工解决自住住房问题的作用,《贷款规定》中的账户余额的倍数从修改前的10倍提高至12倍,公积金贷款最高可贷额度从80万元提高至90万元(申请人个人申请的,最高可贷额度50万元维持不变)。
 
  按《贷款规定》第二十九条规定,住房公积金贷款最高额度、职工住房公积金账户余额的倍数,可以根据国家、省、本市住房政策以及本市住房公积金缴存、提取和贷款情况适时调整,也就是住房公积金贷款最高额度、职工住房公积金账户余额的倍数将会动态调整。
 
  父母没有作为子女公积金贷款共同申请人的,可成为子女公积金贷款共同还款人,使用自己的公积金账户余额为子女偿还公积金贷款,每年扣减一次。
 
  30年利息可省41万元
 
  据公积金管理中心调查数据显示,现在深圳市存量商业银行住房按揭贷款大概是4000亿元,这里面如果有10%的比例转为公积金贷款,就达400亿元,数量非常大。
 
  由商业贷款转为公积金贷款究竟能省多少钱呢?按现行人民银行五年期以上贷款基准利率,公积金贷款利率4.5%,商业个人住房按揭贷款利率6.55%,公积金贷款利率较商业银行贷款利率低2.05%。那么,一笔50万元30年期的贷款,按照等额本息还款法计算,公积金贷款每月比商业贷款节省643元,30年节省利息支出约23万元。一笔90万元30年期的贷款,公积金贷款每月比商业贷款节省1158元,30年节省利息支出约41万元。
 
  三套房将停发公积金贷款
 
  《贷款规定》第十四条增加了“首付款比例不得低于国家规定的首付款比例要求”的规定,确定适用国家有关规定的原则。按照住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》,使用住房公积金贷款购买首套普通自住房,套型建筑面积在90平方米(含)以下的,贷款首付款比例不得低于20%;套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30%。
 
  按照《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》(国办发〔2011〕1号),对贷款购买第二套住房的,首付款比例不低于60%。按照上述文件规定,对购买第三套及以上住房的,停止发放住房公积金贷款。
 
  为保障贷款资金安全,审批高效,公积金中心与规土委、人民银行等单位实现了联网。对申请人的房产交易、人行征信报告可进行实时联网核查,公积金中心经贷款申请人授权,直接实时联网核实房产交易的真实性,及时了解申请人有无不良信用记录,既有效控制了贷款审批风险,又进一步提高了审批时效。
 
  深圳公积金提取服务亮点
 
  非户籍职工同样可申请公积金贷款
 
  《贷款规定》第五条作出明确,规定户籍和非户籍职工均可以申请公积金贷款。对于保障性住房可否享受公积金贷款呢?据介绍,对于此前推出的长城里程家园和永福苑项目,目前不能申请公积金贷款,而正在公示的中海阅景花园安居型商品房,住建局相关负责人表示正努力协调,争取可以搭上公积金贷款的便车。
 
  偶尔忘还款有七天宽限期
 
  为避免在等待贷款发放的期间,发生利率调整,而给职工带来不必要的损失,在利率调升或者调降时,利率“就低不就高”。如:二手房公积金贷款时,当利率调升时,放款利率执行审批完成日挂牌利率;当利率调降时,放款利率执行放款日挂牌利率。
 
  借款人因出差、工作繁忙而忘记按时还款时,为给非恶意拖欠的职工更加人性化的服务,公积金贷款给予七天宽限期,即自还款日起七天内还清拖欠贷款,不收取罚息。
 
  不需填单办理贷款
 
  公积金中心通过流程优化,将填写贷款申请表环节和面谈环节有效地融合,职工只需按要求提交联名卡、身份证、婚姻证明、购房合同等相关材料,由公积金中心工作人员将其贷款申请信息录入系统,打印《公积金贷款申请表》,职工签字确认即可。
 
  随着贷款业务上线,公积金业务系统实现了对职工缴存、提取、贷款信息的共享和统一管理。当职工办理公积金提取、贷款业务时,系统自动调取和校验相关信息,作为业务审批的参考依据,既可提高审批效率,也有助于鉴别骗提、骗贷、提供虚假材料等行为,从而进一步健全完善职工住房公积金信用体系。
 
  办事大厅一站式服务
 
  三个办事大厅(福田、宝安、龙岗管理部)将提供从房产评估询价、公积金贷款和组合贷款中的商业贷款申请、签订贷款合同,到发放公积金贷款、领取贷款合同、贷后变更等一站式全程服务。
 
  便民服务
 
  1.职工申请公积金贷款时,将从公积金业务系统中直接调取职工缴存情况,无须再提供收入证明、工作证明等资料。
 
  2.职工在贷款期间,可以随时通过公积金网上办事大厅或预约前往公积金中心办事大厅办理提前还款,且不收取违约金。
 
  3.公积金中心在贷款发放、还款日、利率调整、逾期等特殊时段,通过短信或电子邮件的形式向借款人提示发放金额、还款日和还款金额等。
 
  4.网上办事大厅为职工提供了额度试算、预约、查询、提前还款等网上服务,职工在购房前可通过网上试算,预计公积金贷款额度,还可通过网上预约服务,安排业务办理时间。
 
  据介绍,自9月20日起,公积金中心三个办事大厅(福田、宝安、龙岗管理部)贷款业务受理窗口接受职工公积金贷款申请的咨询。

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